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走發展普惠金融之道各家銀行各施“解數”

2019-05-29  來源: 信息時報   瀏覽量:
普及更多金融服務,惠及更多民眾,普惠金融并不是空泛的概念,而應該是一種實際的操作與行動。

本網訊:普及更多金融服務,惠及更多民眾,普惠金融并不是空泛的概念,而應該是一種實際的操作與行動。在金融系統中占據重要位置的商業銀行,有著資金、服務網點多、技術成熟、服務內涵豐富等優勢,承擔著服務實體經濟的責任。因此,要提高我國金融的整體競爭力,助推國民經濟高質量發展,這其中,以實際行動踐行普惠金融的舉措就是對民營小微企業的支持包括貸款可得性不斷提升、助力民營小微企業跨越“融資高山”;加大對三農領域的金融支持力度包括特色產品與服務的創新;為科技型企業注入專業化金融服務動力助其發展;進一步提升信貸服務效率以及降低普惠金融融資成本等。那么,各大銀行是如何落實普惠金融到具體業務與產品上的?且看不同銀行施展的“渾身解數”。


廣發銀行:


新發放公司貸款超過50%


投向民營和中小微企業


作為國內首批成立的股份制商業銀行,記者日前從廣發銀行了解到,該行通過產品服務創新,大力踐行普惠金融的發展理念,不斷探索金融助力精準扶貧的創新模式。公司2018年年報顯示,該行落實普惠金融政策要求,完善專業化服務體系,新發放公司貸款超過50%投向民營和中小微企業;積極助推脫貧攻堅事業,幫助6000多貧困人口實現脫貧,精準扶貧成效逐步顯現。


山西省是廣發銀行探索金融精準扶貧模式的第一站,據廣發銀行太原分行副行長秦雷剛介紹,作為推動總行金融精準扶貧戰略落地的“先行者”,廣發銀行太原分行按“專屬額度+專享利率+專項審批+專業團隊”的模式,主動“走出去、走下去”,針對建檔立卡貧困戶,打造量身定制的金融精準扶貧產品。滿足要求的貧困戶可獲得5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放款的專項扶貧貸款,用于農業種植支出、農產品(5.540, 0.05, 0.91%)運輸以及生產資料購買等方面,推動“造血式”扶貧,提高貧困戶脫貧內生發展動力,因地制宜培育壯大特色產業,探索精準扶貧長效機制。


建設銀行(6.970, -0.04, -0.57%)廣東省分行:


今年投放普惠金融小微企業貸款超800億元


記者日前從建設銀行廣東省分行了解到,該行依照總行相關文件精神,結合廣東省實際,擬定了包括增配資源、考核激勵、減費讓利等13項30條措施,旨在不斷優化金融服務,切實提升服務質效,為支持民營和小微企業發展提供堅強保障。


其中,對存量民營企業客戶,建行廣東省分行加大其信貸投放,增強資源傾斜,在信用等級和擔保方式不弱化、企業償債能力能承受的范圍內,平均每戶提升10%授信額度。同時,建行充分保障民營和小微企業的信貸資源投入,對普惠金融需求足額保障。2019年安排民營企業投放超過1800億元,其中投放普惠金融小微企業貸款超800億元。在推行減費讓利,降低融資成本方面,建行對大中型民營企業貸款進行合理定價,2018年四季度新發放貸款利率執行水平低于2018年前10個月平均水平,2019年新發放貸款利率執行水平低于2018年全年平均水平,實現對該類企業的貸款定價逐步下降。對于小微企業,建行調低普惠型貸款利率,確保今年四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降1.05個百分點;小微企業融資服務除貸款利息外,堅決不收任何擔保、過橋等費用,免收貸款承諾費、財務顧問費等服務項目共計26項,對7個服務項目實施費用5~8折優惠。


中國銀行(3.840, 0.00, 0.00%)廣東省分行:


今年已向逾9000小微企業提供超200億元信貸支持


據記者了解,截至今年前4個月,廣東中行已累計向9000多家普惠型小微企業提供信貸資金超200億元。截至4月末,普惠型小微企業貸款余額超500億元,增速為15.39%,較全行各項貸款增速高近10個百分點;有貸戶數達4.39萬戶,較上年末增加超過2500戶,階段性實現銀保監會關于普惠金融的“增速不低于”和“戶數不低于”兩項要求。


小微、民營企業在銀行辦理融資過程中,通常由于信息不健全、缺少抵押物,導致信貸獲得率低。廣東中行通過大數據模型分析企業納稅情況、企業銀行結算信息,并結合企業資金使用習慣,開發了以“中銀普惠網絡通寶平臺”為服務窗口的信貸產品——“中銀稅貸通”和“中銀結算通寶”,滿足小微、民營企業“小、頻、急”的融資需求。其中,“中銀稅貸通”是一款面向有兩年以上納稅記錄的小微企業,以其納稅記錄為額度主要測算依據的信用貸款產品。該產品受眾廣、辦理門檻低、免抵押貸款額度最高達500萬元,全面滿足小微企業日常經營資金需求。而“中銀結算通寶”是一款面向已在廣東中行開立結算賬戶的中小微企業,以其賬戶結算往來數據為授信額度主要測算依據的信用貸款產品。產品具有在線自助申請、手續簡便、額度即時反饋等時效優勢,免抵押貸款額度最高200萬元,有效幫助企業解決臨時資金支付需求。


  不止于小微、民營企業,農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體都是我國普惠金融重點服務對象。為了提升不同人群的金融服務獲得率,廣東中行早在2017年就開始部署在省內縣域增設金融服務網點的工作。據了解,目前該行已在省內19個空白縣域新設普惠金融縣域機構,全省縣域機構達146家,覆蓋率達86%,較2017年末提升32個百分點。


工商銀行(5.630, -0.04, -0.71%)廣州分行:


解決小微、民營企業三大痛點


  支持扶持小微、民營企業上主要的難點、痛點是缺乏三個“信”,分別是“信用擔保”、“信息”和“信心”。針對三個“信”的缺乏,工商銀行廣州分以三大措施做好普惠金融服務:


  一是針對小微、民營企業缺乏信用擔保問題,積極挖掘有效的增信措施,為小微、民營企業融資提供支持。例如針對小微、民營企業結算場景、房產余值場景、稅務場景、金融資產場景、開戶場景、商戶場景、泛交易鏈及平臺合作場景、優質機構支持場景等八大場景,推出經營快貸產品,通過運用大數據及互聯網技術,基于小微企業及小微企業主在銀行的交易、資產、信用等多維度數據構建客戶篩選、額度測算及風險監測模型,為符合條件的小微企業、小微企業主、個體工商戶提供的在線發放、用于經營用途的信用貸款;二是針對小微、民營企業信息不足的問題,積極推進大數據風控建設,利用大數據建模分析,努力提高小微、民營企業風險識別的準確性和風險預控的有效性;三是針對向小微、民營企業提供融資信心不足的問題,大力推動普惠業務專營機制建設。據悉,早在2009年,廣州工行率先設立專門從事小微企業金融業務經營管理的一級部門——小企業金融業務部(并于2017年更名為普惠金融事業部),專門負責小微企業金融業務的業務組織推動、目標市場分析、產品開發創新、信貸風險管控和人員機構管理等。目前,廣州工行轄內34家一級支行均能辦理小微貸款,并在全市設置成立了18家小企業金融業務分中心、8家總行級小微金融服務中心,專門為小微企業提供服務,并持續在簡化業務審批流程、創建快捷綠色通道方面努力。


近五年來,廣州工行向小微企業累計投放貸款金額超過2800億元,服務小微企業超過2萬家,支持了廣州地區約40萬就業崗位,小微企業平均貸款利率低于其他融資渠道利率。

(責任編輯:張旻)

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