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普惠金融:推動普惠金融“開花結果”

2019-06-12  來源: 金融時報   瀏覽量:
解決金融資源分布不均衡,讓廣大群眾都享有獲取金融服務的機會,是我國金融改革工作的一項重要課題。

本網訊:解決金融資源分布不均衡,讓廣大群眾都享有獲取金融服務的機會,是我國金融改革工作的一項重要課題。日前,浙商銀行發布《2018年社會責任報告》,報告顯示,該行將社會責任履職和商業可持續發展有機融合,在堅持服務實體經濟尤其是民營經濟的同時,踐行普惠金融,積極打造有溫度的“00后銀行”。


報告顯示,2018年浙商銀行公司類貸款中投向民營企業的占比超過5成,小微貸款在各項貸款中占比23.90%;累計服務小微企業超22萬戶,帶動就業超300萬人。同時,該行助力扶貧攻堅、構建“輸血+造血”扶貧長效機制。截至2018年末,浙商銀行的涉農貸款余額達1345.02億元,金融精準扶貧貸款余額為4.56億元。


構建平臺化服務銀行


民營經濟是推進供給側結構性改革、推動高質量發展、建設現代化經濟體系的重要主體。浙商銀行于2018年10月出臺“支持民營經濟40條”,創新金融科技應用,強化企業流動性服務和智能制造服務,構建“科技+金融+行業”綜合服務平臺,深化推廣“池化融資、應收款鏈、易企銀”三大平臺,盤活企業沉淀資產,幫助民營企業解難紓困。


例如,該行運用區塊鏈技術打造的應收款鏈平臺可將應收賬款變為電子支付結算工具,通過轉化供應鏈核心企業的信用,幫助上下游中小企業盤活應收賬款。截至2018年末,浙商銀行已為1400多家供應鏈核心企業搭建應收款鏈平臺,幫助其上下游的6000多家企業融通了1000多億元資金。


在民營企業最為集中的制造業領域,浙商銀行在業內首家推出“融資、融物、融服務”智能制造系統性金融解決方案,打造業內首家“智能制造服務銀行”。截至2018年末,該行智能制造板塊用信余額達534.80億元,較上年末增長12.04%。


同時,浙商銀行綜合運用表內外融資、債券承銷、資產證券化等多種渠道,幫助民營企業拓寬融資渠道。2018年8月,浙商銀行發行全國首單區塊鏈應收款資產證券化產品(浙商鏈融);10月發行全國首單掛鉤民企債券的信用風險緩釋憑證(榮盛控股);11月發行全國首單民營企業債券融資支持工具(德力西);12月又發行了26億元的小額分散型的信貸資產證券化產品,幫助上千家小微企業新辟了直接融資渠道。


截至2018年末,浙商銀行的公司類貸款中民營企業占比55.16%,表內外融資中民營企業占比55.94%,通過資產管理等其他業務為民營企業融資超2000億元。2019年,浙商銀行還將通過表內貸款和表外融資等多種融資方式向民營企業新增信貸投放約1300億元。


“造血式”幫扶


在小微和“三農”領域,浙商銀行通過深化“三大平臺”創新應用,加強“公小聯動”,推廣小企業客戶鏈式服務,以專業化金融解決方案積極推進普惠金融開花結果。


  例如針對廣袤鄉村,除了推出“農村電商貸”“民宿貸”等量身定制的金融產品,浙商銀行還主動發揮橋梁作用,繪就“銀行+龍頭企業+貧困農戶”的“微笑曲線”,助力鄉村振興。


江西養殖戶趙師傅很希望通過參與“公司+家庭農場”模式從大企業獲得生豬養殖技術服務,但按公司要求要先修建豬舍,一次性投入十幾萬元讓他很是犯難。浙商銀行得知消息后,先給予養殖技術核心企業授信支持,通過供應鏈金融向趙師傅這樣的農戶在線批量發放“點易貸·養殖貸”。農戶只需到網點辦張銀行卡,然后在手機上點一點,就可以拿到貸款修建豬舍,從而獲得核心企業的生豬生產、疾病防治等技術指導。截至2018年末,浙商銀行已通過“點易貸·養殖貸”在四川、重慶、江西等地服務了100多家農戶,累計投放超3700萬元。


截至2018年末,浙商銀行的涉農貸款本外幣余額達1345.02億元,金融精準扶貧貸款余額4.56億元,在商業銀行構建“輸血+造血”扶貧長效機制、助力脫貧攻堅的道路上做出了有益嘗試。同時,浙商銀行國標小微企業貸款余額達2045.46億元,在各項貸款中占比23.90%;累計服務小微企業超22萬戶,帶動就業超300萬人。

(責任編輯:張旻)

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