您當前的位置: 首頁 >> 高層聲音 >> 正文

潘光偉:六大趨勢與三大挑戰描繪上市銀行發展現狀

2019-06-27  來源: 金融時報   瀏覽量:
在6月26日召開的“2019中國上市銀行發展論壇”上,《中國上市銀行分析報告2019》(以下簡稱《報告》)同時發布。

本網訊:在6月26日召開的“2019中國上市銀行發展論壇”上,《中國上市銀行分析報告2019》(以下簡稱《報告》)同時發布。


  作為中國銀行業發展的“領頭羊”,截至目前,中國上市銀行數量已經達到48家,其中,4家是全球系統重要性銀行,9家是全球500強企業。根據年報披露數據,2018年47家上市銀行資產規模達179萬億元,占商業銀行總資產規模的比例超過85%;實現凈利潤1.63萬億元,占我國商業銀行凈利潤的比例達89.07%。上市銀行可以說是中國銀行業的代表和中流砥柱,其在戰略轉型、發展模式、經營管理、業務創新等領域的探索已經成為中國銀行業發展、改革、轉型的“風向標”。


  中國銀行業協會專職副會長潘光偉在解讀《報告》時指出,當下,上市銀行總體穩健運行,經營穩中向好。具體來看,上市銀行業務結構持續優化,支持小微民營企業的力度進一步增強;吸存能力增強,存款增速回升;凈息差修復,盈利能力穩健增長;風險抵補能力進一步增強,多手段防范化解金融風險;金融科技賦能更趨深入,零售轉型成效顯著;資管新規落地實施,理財業務回歸本源。


  但他強調,必須關注的是,上市銀行發展模式面臨進一步挑戰,風險持續承壓。“展望未來,當前,全球經濟下行壓力較大,金融市場動蕩加劇,中美貿易摩擦升級,國內經濟增速低位運行,外向型企業生產經營承壓,相關信貸資產質量可能下滑,上市銀行面臨業務增長和資產質量雙重壓力。”潘光偉認為,《報告》對此做了客觀深入的分析,認為上市銀行發展面臨三方面挑戰:


  一是金融風險防范任務依然艱巨。信用風險方面,受國內產業結構調整帶來陣痛、企業盈利能力減弱、不良貸款認定更為嚴格等因素影響,2018年上市銀行不良貸款余額同比有所增長,不良資產處置壓力加大,但不良率較上年有所下降,風險可控。市場風險方面,2018年,多家企業債券發生違約,債市信用風險開始暴露。隨著利率市場化的深入推進,銀行息差或將收窄,銀行資產負債結構管理能力、大類資產配置能力、負債成本管控能力將面臨考驗。


  二是金融供給側結構性改革倒逼發展模式轉變。首先,隨著國家大力推動多層次資本市場建設,議價能力強的優質企業有能力通過發行債券或股票等方式獲得資金,對間接融資的替代效應進一步明顯,而融資渠道相對有限的民營企業和中小企業仍主要依賴間接融資。部分企業財務報表不規范、抵押品不充足等問題,或將加大上市銀行資產質量和風險資產管理壓力。其次,金融業擴大開放力度不斷加大,外資銀行將在托管服務、衍生品交易、交易銀行、財富管理、資管業務等方面加大投入,境內機構的服務質效將面臨多元化競爭。再次,“資管新規”下銀行理財業務發展面臨凈值化轉型、壓縮非標準化資產規模和探索理財子公司發展路徑三大挑戰。


  三是公司治理結構有待進一步完善。公司治理不健全一直是部分上市銀行發展的內在隱患,股權管理失衡、高管履職有效性不強、內部人控制現象等問題仍然存在。上市銀行具有較強的公眾利益相關屬性,建立現代企業制度,形成職責清晰、運行規范、管理科學、內控嚴密、運轉高效、有效制衡的經營機制和管理體制,對現階段深化銀行業改革轉型,防范和化解各類金融風險,實現上市銀行持續穩健發展至關重要。


  潘光偉表示,結合當前宏觀微觀形勢分析,《報告》展望下一步上市銀行發展將呈現六大趨勢:


  一是構建多層次銀行服務體系,探索服務模式差異化轉型。深化金融供給側結構性改革,加大服務實體經濟的力度,對構建多層次的銀行服務體系提出了要求。上市銀行要探索建立適合小微企業及“三農”客戶的服務模式、風險管理和考核評價機制,并進一步強化中小上市銀行的差異化定位。此外,在區域建設方面,各銀行還應根據自身區域特色和定位,實施差異化的區域業務經營發展模式。


  二是積極探索多渠道資本補充方式,實現資本管理優化轉型。表外業務回歸表內、綜合化經營及成立子公司等,都在一定程度上加速了銀行資本金的消耗。拓寬資本補充渠道成為各銀行平穩發展、防范風險的重要手段。2018年以來,國務院金融穩定發展委員會、人民銀行、銀保監會等多個部門出臺了一系列政策,鼓勵支持商業銀行多渠道補充資本金。2019年1月25日,中國銀行在銀行間債券市場成功發行400億元無固定期限資本債券,成為首家發行永續債的上市銀行。2019年,上市銀行將積極拓寬資本補充思路,通過發行可轉債、優先股、二級資本債、永續債以及定向增發等方式,實現資本補充渠道多元化,同時不斷強化資本管理,進一步緩解資本補充壓力。


  三是擁抱金融科技加速發展態勢,穩步推進數字化轉型。上市銀行將積極實施“金融+科技”戰略,以金融科技和業務創新為驅動,推進產品、營銷、渠道、運營、內控、決策等全面數字化轉型。同時,加強運用安全的數字風控技術,以“線上+線下”模式,進一步加強“一站式、移動化、高效率”的智慧金融服務能力。


  四是順應輕型銀行發展趨勢,加快零售業務轉型。在金融科技推動下,上市銀行將進一步推動零售業務移動化、場景化、智能化發展,實現線上與線下渠道融合,流程和重點領域產品創新。在合規經營的前提下,通過模式升級和產品創新,滿足客戶生命周期各階段消費融資需求。


  五是繼續堅守資管業務本源,穩步實施理財業務轉型。當前,各家銀行已經開始進行凈值型產品的嘗試。長期來看,結合銀行自身風險偏好與業務優勢,債券類、混合類產品將成為市場主流,而股票類投資渠道的開放或為銀行資金參與資本市場開辟新路徑。


  六是擴大子公司制改革范圍,繼續推進綜合化經營轉型。當前,大中型銀行金融科技子公司、理財子公司紛紛落地,并將在2019年繼續擴大范圍。大型銀行及主要全國性股份制銀行還將穩步推進綜合化經營布局,加強業務聯動協同,通過“商行+投行”“融資+融智”等模式,為客戶提供全流程、一體化的綜合金融服務。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


內蒙古金融網版權與免責聲明:
① 凡本網注明“來源:內蒙古金融網”的所有作品,版權均屬于內蒙古金融網,未經本網授權不得轉載、摘編或利用其它方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的,應在授權范圍內使用,并注明“來源:內蒙古金融網”。違反上述聲明者,本網將追究其相關法律責任。
② 凡本網注明“來源:XXX(非內蒙古金融網)”的作品,內蒙古金融網登載此文出于傳遞更多信息之目的,并不意味著贊同其觀點或證實其描述。文章內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

Copyright ? 2007-2018 Nmgjrw.com Inc. All rights reserved.內蒙古金融網版權所有

郵箱: [email protected]   聯系電話: 0471-4952235   傳真: 0471-4952269

常年法律顧問:北京市盈科律師事務所  合伙人  蔣   利   電話: 18686014277

                        內蒙古若輝律師事務所  合伙人  李文靜  電話: 18404823333

中華人民共和國電信與信息服務經營許可證 蒙ICP備08100000號

·內蒙古金融網絡傳媒中心 中國網通集團提供寬帶支持  技術支持:微邦網絡

时时彩开奖记录