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家族信托:機構品牌聲譽最關鍵

2019-06-10  來源: 金融時報   瀏覽量:
伴隨中國家族財富的不斷積累,高凈值客戶日益增多,對財富管理的需求在增加,信托公司開展家族信托的熱情也隨之增長。盡管各公司統計口徑不同,但從數據來看,部分信托公司的服務客戶數量以及受托資產規模都在持續增長。

本網訊:伴隨中國家族財富的不斷積累,高凈值客戶日益增多,對財富管理的需求在增加,信托公司開展家族信托的熱情也隨之增長。盡管各公司統計口徑不同,但從數據來看,部分信托公司的服務客戶數量以及受托資產規模都在持續增長。在這種情況下,信托公司家族信托服務品質、品牌口碑更成為未來可持續發展的關鍵。


  在機構爭相發力家族信托的今天,高凈值人士會選擇誰?客戶數量、業務規模以及機構的服務水平與業務模式,哪個更應成為比拼的重點?


  《金融時報》記者發現,伴隨中國家族財富的不斷積累,高凈值客戶日益增多,對財富管理的需求在增加,信托公司開展家族信托的熱情也隨之增長。盡管各公司統計口徑不同,但從數據來看,部分信托公司的服務客戶數量以及受托資產規模都在持續增長。在這種情況下,信托公司家族信托服務品質、品牌口碑更成為未來可持續發展的關鍵。


  高凈值人士青睞誰


  從中融信托此前發布的一份《家族信托調研報告》(以下簡稱“報告”)來看,對于已經開始安排財富傳承的受訪者而言,保險是目前被運用較多的財富傳承工具,其次則是境內家族信托和法定繼承。但對于未來的發展,絕大多數高凈值人士更傾向于境內家族信托。如果將家族信托作為財富傳承工具,約有72.47%的受訪者首先使用境內信托公司來提供服務,其次為獨立家族辦公室和銀行,占比分別為36.94%和28.47%。


  報告發現,專業的境內信托公司在從事家族信托方面具有比較優勢,受到高凈值人士的青睞。在選擇家族信托服務機構的過程中,受訪者最看重的首先是受托機構的家族信托團隊的機構品牌、市場聲譽,其次則是專業度、機構股東背景、所投產品收益穩健性和定制化服務。


  “家族信托的比拼,更多是在品牌和服務方面。如果公司自身生存發展就有困難,談何助力高凈值人士家業常青。”某信托業資深人士告訴《金融時報》記者。


  事實上,對家族信托早有布局的信托公司十分重視品牌建設。比如,中信信托將家族信托業務作為自身戰略性業務之一,中信信托品牌是中信集團整體品牌的重要組成部分。“品牌價值是企業價值的重要組成,經營品牌價值有益于提升企業價值,而且中信信托實現品牌管理覆蓋經營管理、主營業務以及全體人員。”中信信托相關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示。


  家族信托能干什么


  日前,中信信托升級保險金信托服務,推出了國內首個“家庭保單”保險金信托服務,該模式可以為客戶整體統籌名下的所有保險資產,打破了目前市場上“單一被保險人+單家保險公司+信托”的模式。


  中信信托認為,保險金信托是家族財富傳承業務的一個分支,是將保險與信托相結合的一種跨領域結合的傳承工具,可以更好實現家族財富保護和傳承。


  中融信托研究發現,相比于其他財富管理產品,家族信托的設立者已經意識到家族信托并非一種具體的投資理財產品,而是一項制度安排,是一個財富管理工具。愿意采用家族信托來進行財富傳承的高凈值人士,其看重的是家族信托的資產隔離、稅收籌劃、保密性等各項功能,而非簡單地僅僅追求高的投資收益率。


  以中融家族信托辦公室為例,約有69.74%的高凈值人士希望可以得到家族稅收籌劃與法律咨詢的服務,其次則為資格隔離與保護(43.11%)、家族基金(40.1%)等。由此可以看出,在目前中國稅務體系改革的背景下,稅務問題是高凈值人士最為關心的問題之一,各家族財富管理服務機構尤其需要關注。據《金融時報》記者了解,信托公司已開展的家族信托實踐案例,涉及婚姻風險防范、企業經營風險隔離、家庭成員關愛、多代傳承、避免遺囑繼承的糾紛和復雜程序、法定繼承中的不確定性、防范金融資產代持風險等多方面。


  服務也需升級換代


  根據調研,相較于財富規模較低的受訪者,超高凈值人士對于“家族管理類服務”的需求明顯提升,包括家族成員教育與訓練、家族企業傳承規劃及管理咨詢、家族企業資金及股權管理、家族企業并購等服務、家族PE及家族產業基金管理、家族慈善等。


  業內人士認為,家族信托的發展前景是光明的。在客戶需求的推動下,家族信托向家族辦公室服務的轉型升級成為必然。據了解,中融信托的家族辦公室著力幫助資產規模在5億元人民幣以上的家族客戶解決家族財富管理與傳承、家族事務管理(家族治理)、家族企業持續經營、家族風險管理方面的具體問題。其運用模式則是以家族基金為載體,以家族信托為核心工具,通過為家族客戶設計綜合解決方案并動態執行的方式,達成家族發展的階段性目標。


  中信信托表示,未來將在先發優勢的基礎之上,不斷進行產品優化和服務提升,在延續家族掌舵人意志、傳承家族財富、凝聚家族精神方面發揮更大的作用,更好地實現廣大中產及以上客戶的家族財富傳承需求。


  當前,家族信托也是監管關注的重點。2018年8月17日,銀保監會下發《信托部關于加強規范資產管理業務過渡期內信托監管工作的通知》,首次明確了家族信托的認定標準;2018年9月19日,中國信托業協會首次發布了《信托公司受托責任盡職指引》。在這一系列發文后,家族信托的設立門檻規定在1000萬元以上,盡職調查的要求也越來越嚴格。


  報告稱,在漸覺家族信托“前程風光無限好”的同時,家族信托從業機構需要發揮好自己的特長,協調各類資源合法規范地為客戶提供綜合的家族傳承服務;而高凈值客戶也需要從物質財富傳承、精神財富傳承、家族和家族企業治理、家族教育等多維度思考家族傳承問題,方能找到合適自己的機構,為家業常青保駕護航。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


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