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服務信托發展前景廣闊

2019-11-11  來源: 金融時報   瀏覽量:
創新發展服務信托既是契合金融供給側結構性改革、豐富金融服務供給的重要方式,也是推動信托行業改革創新,實現行業高質量發展的重要方向。

本網訊:創新發展服務信托既是契合金融供給側結構性改革、豐富金融服務供給的重要方式,也是推動信托行業改革創新,實現行業高質量發展的重要方向。


  業內人士認為,信托行業正處在轉型發力的關鍵時期,信托機構強化金融的服務功能,找準服務的重點,應是當前乃至今后的重要任務。


  在2018年中國信托業年會上,中國銀行保險監督管理委員會副主席黃洪在闡述信托行業的未來發展定位和展業方向時,明確提出了服務信托的概念,為信托公司探索創新業務、拓展信托功能提供了新的路徑啟示和轉型發力點。


  經過近一年的探索,很多信托從業者都已經開始從事服務信托相關的實踐。對于研究而言,到底什么是服務信托,服務信托與信托服務是什么關系,對于服務信托是否有可量化、可評價的標準等,這些問題在信托行業仍在進行梳理,或尚未達成共識。但業內人士告訴《金融時報》記者,可以肯定的是,服務信托是一個開放的命題,代表著未來的藍海,將大有可為。


  服務信托是發展方向


  “服務類信托業務的范圍寬廣、內容豐富、發展空間巨大。”在中航信托主辦的“服務信托范式創新與行業轉型”研討會上,中國銀行保險監督管理委員會信托監管部綜合處處長劉斌說,面對金融供給側結構性改革背景下的新環境、新需求,信托行業轉型的步伐更具緊迫性和重要性,希望通過行業專家們的集思廣益,并充分借鑒日本等國家的有益經驗,為推進信托業轉型創新提供新思路、新框架、新建議。


  在此次研討會上,各行業專家們對服務信托發展范式進行了一次系統、開放性地討論和研究。劉斌認為,這是推進服務信托創新發展的一次很好的探索和嘗試。


  當前,我國經濟正處在由高速增長階段向高質量發展階段轉變的新時期,在這一背景下,如何深化金融供給側結構性改革、通過高質量的金融服務匹配高質量的經濟發展成為這一時期的重要議題。中航資本總經理、分黨組副書記趙宏偉表示,探討服務信托是從信托行業回歸本源和轉型升級的角度出發,契合金融供給側結構性改革的要求,可以為更好地服務實體經濟發展、服務人民群眾美好生活提供新動能。


  中航信托黨委書記、董事長姚江濤表示,創新發展服務信托既是契合金融供給側結構性改革、豐富金融服務供給的重要方式,也是推動信托行業改革創新,實現行業高質量發展的重要方向。通過行業層面系統、持續地研究,梳理服務信托業務創新發展的主要模式,探索服務信托創新發展的重要方向,對尋找到新的增長機遇、實現行業穩健可持續發展具有重要的現實意義。


  據了解,中航信托作為2019年中國信托業協會服務信托專題研究課題的牽頭單位,正借助行業共同力量,凝聚行業研究智慧,總結服務信托創新范式,為信托行業轉型發展豐富新內容,提供新思路。


  日本信托業務實踐


  在上述研討會上,三菱日聯信托銀行經營企劃部上級調查役近藤和貴從日本信托的歷史及發展現狀、日本信托展業的頂層設計及日本信托的主要產品與服務三個方面,對日本信托業的發展與現狀進行了整體介紹和經驗分享。


  近藤和貴的分享中并沒有明確提到服務信托這一概念。但從內容上看,近藤和貴所說的企業年金、教育資金贈與信托和結婚育兒支援信托等與服務信托有很大的關聯性。


  “日本現在老齡化非常嚴重,在日本很多資產實際上是由老年人持有。因此在整個社會,需要研究如何讓這些老年人順利地把資產傳承給自己的后人,同時通過一定形式來刺激消費,減緩人口的減少。教育資金贈與信托和結婚育兒支援信托這兩項信托產品,在日本老齡化社會背景下,對日本這樣存在贈與稅的社會起到積極的作用。”近藤和貴說。


  再比如,在日本,如果與銀行簽約的人去世,家人沒有辦法從銀行賬戶里面取出相應的資金。對于這樣的問題,可以用生前信托的形式來解決。生前信托主要是通過協議的形式,即便委托人去世,信托協議依舊可以存續。委托人本人通過簽訂協議,在生前把自己作為受益人,在他去世以后則把自己的家人來定為受益人,通過遺囑的形式讓信托產品繼續存續下去。這一項信托產品也充分發揮了信托制度的優勢。


  近藤和貴表示,信托不單單是資產運用管理的工具,信托針對社會以及經濟方面存在的問題及需求,能夠發揮多方面的功能。在日本信托行業中有這樣一句話:信托提供了各種各樣的方法,讓企業家去充分發揮想象力,去開發更多的產品和服務,為這個社會作出更大的貢獻。


  信托轉型的關鍵要素


  深化金融供給側結構性改革必須貫徹落實新發展理念。信托業內人士認為,信托行業正處在轉型發力的關鍵時期,信托機構強化金融的服務功能,找準服務的重點,應是當前乃至今后的重要任務。


  “我國信托行業自1979年恢復發展以來,定位不清的問題一直存在著,相當長一段時期內,作為資金融通的主體,主要從事銀行類業務,甚至全能的金融業務,或者主要做通道、做銀行的業務,游離于本業務之外。2001年,信托法頒布,從法律意義上解決了行業法律定位不清的問題,推動了行業回歸本源。”劉斌表示,規范發展是一座里程碑,但是發展的路徑、行業的功能定位不清問題仍沒有得到很好解決,當前經濟進入新常態,行業功能定位問題變得更加突出。


  中國信托業協會首席經濟學家蔡概還結合日本專家提到的信托業務實踐認為,信托業要獲得成功的轉型和發展,應當有健全的信托法制;日本投資信托和融資信托的一升一降,給以融資類信托為主業的信托業發展現狀提供了未來轉型的良好經驗和借鑒;日本有運用型和管理型兩類業務,運用型屬于主動管理,管理型是由委托人指定用途的管理類業務;而我國的服務類信托和日本的管理型信托有相似之處。


  蔡概還表示,結合資管新規與日本的經驗,未來有三個發展領域:第一,資管新規里規定的基本上都是資金信托,未來會出現更多如日本專家所提到的非資金信托,例如股份交付信托。第二,資管新規里面明確的都是自益信托,未來會出現他益信托,比如教育資金贈與信托及支援信托等。第三,資管新規只涉及到投資者生前設立的信托,很難對投資者死后的財產進行管理,從日本的經驗來看,可能還會出現遺囑信托和遺產信托等。(稿源:金融時報  責任編輯:宿波)


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