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專業化供應鏈金融成熱土,簡單匯何以被看好

2019-10-14  來源: 企業時報網   瀏覽量:
近年來,隨著產融結合、普惠金融的大力推行,供應鏈金融行業迎來廣闊的前景。

本網訊:近年來,隨著產融結合、普惠金融的大力推行,供應鏈金融行業迎來廣闊的前景。據統計,2018年中國應收賬款規模約為14.6萬億,2020年將達到15萬億。科技賦能的供應鏈金融專業服務更是成為互聯網和大數據時代的金融風口,除螞蟻金服、平安、騰訊、京東、TCL等一眾頭部企業,不少機構跨界,爭相擠進這個市場。


一、供應鏈金融專業服務機構為何受追捧


供應鏈金融服務的對象主要是成長型中小企業。與傳統信貸服務不同,供應鏈金融服務涉及供應鏈內多個交易主體,專業的供應鏈金融服務平臺可以獲得供應鏈內的大量客戶群和客戶信息,并根據不同企業的具體需求和不同供應鏈場景的特點,定制個性化的服務方案,提供全面金融服務。完備的供應鏈交易與運作信息以及供應鏈強競爭力對成員形成的強黏性,特別是供應鏈自身對成員的篩選機制,使得金融服務中常遇到的信息披露不充分以及信用風險高等問題得以解決。線上供應鏈金融平臺使用技術手段組合拳來控風險、降成本,AI技術被用于防范欺詐風險、OCR技術用于快速審核貿易背景真實性、互聯網大數據用于快速評估小企業信用等。供應鏈金融專業服務機構為風控節省了大量的人力和物力,進而使企業融資成本降低。依托于供應鏈服務,供應鏈金融專業服務機構可以掌握商流、物流、信息流、資金流,全面防范機會主義和道德風險,提高了違約成本,大大增強了供應鏈金融的收益。


二、其中的風險隱憂有哪些


今年以來,市場陸續曝出的承興國際應收賬款造假事件、中原證券資管產品“踩雷”閩興醫藥應收賬款事件。說明供應鏈金融風起的同時,風險也變得日益“凸顯”。當前經濟下行,金融風險無疑將加大,而當前眾多企業、人員盲目追熱點,在輕視風險甚至帶有投機心理的情況下,投入到供應鏈金融行業中,無疑使風險加大。在P2P野蠻生長和斷崖式發展的經驗教訓下,無論是監管還是市場,對互聯網+供應鏈金融的新業態都需更謹慎、更注重風險控制。供應鏈金融風險主要集中在欺詐風險上,也就是虛構貿易背景騙取金融機構或投資人的資金;其次是信用風險,即貿易是真的、但企業由于出現經營風險、市場風險或者其他原因導致不能按期還本付息,導致應收債權無法被償付;此外還有操作性風險,如資金的閉環管理、確權手續是否有瑕疵等等。正是因為風險的多樣性、突發性,風控成為供應鏈金融及從事專業化服務平臺發展至關重要的內容。


三、產業出身的簡單匯何以被看好


1、產業與金融資源整合能力。供應鏈金融涉及的參與方眾多,如何協同各方來創新和運作,需要資源整合能力,沒有較強的股東背景很難完成這種能力的儲備。這點與2C業務有著本質不同,2B賽道中毫無背景的技術型創業公司很難得到快速發展,容易面臨有產品無用戶的挑戰。孵化于TCL千億產業的簡單匯信息科技自誕生起就自帶光芒——實力雄厚的股東背景,來自產業更懂產業,金融背景強大的核心團隊,豐富的產業和金融合作資源,這讓創新產品有孵化的土壤并能實現熱啟動。


2、產品創新能力。以金單為代表的應收賬款電子憑證業務,是基于反向保理的創新產品。自2015年6月開具第一筆金單以來,簡單匯不斷引領市場創新潮流,目前金單模式已經在業內得到快速復制和投用,包括一眾銀行和科技公司。簡單匯平臺5年交易規模突破3000億,融資額超400億,平均融資成本綜合年化6%,平臺24小時運轉,放款響應速度在2分鐘-1小時之間,成為業內當之無愧的實力派。


3、金融合規建設能力。簡單匯團隊擁有監管機構背景和銀行背景,合規意識深深融入了簡單匯團隊的血液中,在常規性設計方面,如何防范“信用超發”,平臺對核心企業的確權設置了限額管理,并引入銀行等金融機構給予限額,每一筆確權均要求對應具體貿易背景(查驗合同、發票等單據);在創新性設計方面,如應收賬款債權確權憑證的設計注重遵循合同法,也特別重視在監管的指導下合規經營。


4、戰略布局引期待。自2015年成立起,簡單匯在五年多穩步、扎實的業務運營中沉淀了很好的口碑,0資金損失、0風險合規事件、0系統重大事故、98.79%的客戶滿意度,形成了創新、可靠、專業的品牌形象。簡單匯是全國第一批運用區塊鏈技術的企業,也是第一批入駐廣東省中小融一體化平臺的企業,被中國互聯網金融協會列為供應鏈金融標準工作組核心成員,研發上通過CMMI3級認證與國際接軌,與進出口銀行、工行、農行、交行、東亞銀行等全國性大行建立戰略伙伴關系。


簡單匯對未來的部署也引來業內關注:戰略投資方不斷加入,已獲中互金旗下創投基金的青睞;全國區域擴展與行業滲透加速,服務覆蓋制造、基建、醫藥健康、文化旅游、物流分銷;數據驅動的簡單貸、經銷商貸、動態折扣、跨境供應鏈金融、儲架式ABS等組成立體式供應鏈服務網。簡單匯對未來的謀劃并不簡單。

(責任編輯:張旻)

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